Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.
В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.
В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие из государственного бюджета.
Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.
В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков
реструктуризация при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.
Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).
Понятие и суть процедуры
Реструктуризация предполагает пересмотр банковским учреждением условий выдачи жилищного займа по обращению заемщика.
При этом могут пересматриваться :
Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.
Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.
Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет , просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.
Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых . Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года .
Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.
Существующие формы
Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:
Требование к заемщику и условия осуществления
Помощь ипотечным заемщикам производится при взаимном согласии всех участников ипотечного соглашения.
Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки . Ими являются:
Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице .
Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей . Ими являются:
- Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
- Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
- Люди, получившие инвалидность;
- Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
- Многодетные семьи.
Порядок проведения
Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия :
Необходимый пакет документов
Для проведения процедуры потребуется представить :
Сроки
В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2019 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.
Преимущества и недостатки
Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.
В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:
Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.
О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:
Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2016 утверждена - ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.
Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу
государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с
выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи
составляет 600 тысяч рублей, ранее эта сумма составляла 200 тысяч
рублей.
Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в
редакции от 07.12.2015 №1331.
На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать
граждане, имеющие одного (или более) несовершеннолетнего ребенка,
воспитывающие детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий. Данной
категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по
ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в
размере до 600 тысяч рублей, но не более 10% от остатка основного долга.
На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в
конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или
списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного
платежа помощи сроком до 18 месяцев.
Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по
курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного
платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер
процентной ставки составит не более 12% годовых.
При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии
на платежах не может превышать 600 тысяч рублей и быть более 10% от
остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
Как получить помощь в выплате ипотеки
Заемщику необходимо обратиться в банк с заявлениями о реструктуризации,
при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с
момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее
12 месяцев.
Требования к доходу
Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен
быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом
за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора. Либо
среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета
среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух
прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).
В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3
месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше,
как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения
договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика,
членов его семьи и созаемщика не должна быть более двух прожиточных
минимумов в регионе проживания.
Требования к жилью
Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и
относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть
более:
однокомнатная квартира – 45 кв.м;
двухкомнатная – 65 кв.м;
трехкомнатная и больше – 85 кв.м.
На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к
стоимости и площади жилья не распространяются.
При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых
помещениях.
Банки, в которых можно получить помощь в погашении ипотеки
Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те
заемщики, банк (или иная организация) которых является участником
соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:
АО АИЖК
Сбербанк (ПАО)
ВТБ 24 (ПАО)
Газпромбанк (АО)
Банк «ФК Открытие»
АО «Россельхозбанк»
ОАО «Банк Москвы»
ЮниКредит Банк
«Промсвязьбанк»
РОСБАНК
Раффайзенбанк
«БИНБАНК»
«Абсолют Банк» (ПАО)
«Автоградбанк»
«АЖИК Воронежской области»
«АИЖК КО»
«АК БАРС» БАНК
«АКИБАНК»
«Алмазэргиэнбанк» АО
АИЖК по Тюменской области
«Банк БФА»
Банк «ВБРР» (АО)
«ГЛОБЭКСБАНК»
«Дальневосточный банк»
«ДВИЦ»
«Девон-Кредит» (ПАО)
«ДельтаКредит»
БыстроБанк
«Банк ЖилФинанс»
«Запсибкомбанк»
Банк ЗЕНИТ
«Ижкомбанк» (ПАО)
«Камский коммерческий банк»
«Крайинвестбанк»
«Кредит Европа Банк»
«КУБ» (АО)
«Кубань Кредит» ООО
«Курскпромбанк»
Банк «Левобережный» (ПАО)
«ЛОКО-Банк» (АО)
«МЕТКОМБАНК»
«МТС-Банк»
«НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
«НОАИК»
АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
«ОТП Банк»
«Плюс Банк»
«Примсоцбанк»
«Проинвестбанк» (ПАО)
«РосЕвроБанк» (АО)
«Российский капитал» (ПАО)
«СПб ЦДЖ»
«Связь-Банк»
«БАНК СГБ»
«Северный Кредит»
«СМП Банк»
«СНГБ»
«Собинбанк»
«АИКБ «Татфондбанк»
«Тимер Банк» (ПАО)
«ТКБ» (ЗАО)
«Томскпромстройбанк»
«БУМ-БАНК» ООО
«Урал ФД»
«ФИА-БАНК»
«ФОРА-БАНК» (АО)
«Форштадт» (АО)
«Ханты-Мансийский банк Открытие»
«Центр-инвест»
«ЧЕЛИНДБАНК»
Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного
кредитования
«Северо-Западный 1 Альянс Банк»
ООО КБ «РостФинанс»
«АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
«БИНБАНК Тверь»
«ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (ПАО)
ООО «АВЕНИР»
АИЖК Тамбовской области
ОАО «ОблЖАИК»
Список документов для участия в программе
Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе
самостоятельно формировать список документов, на основании которого
будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи
заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является
примерным.
Реструктуризация кредитной задолженности — это изменение текущих условий заключённого с банком кредитного договора. Процедуру эту проводит только тот банк, который и выдал гражданину кредит.
Услуги по реструктуризации чаще всего предназначаются для граждан, которые в данный момент не имеют финансовой возможности погашать задолженность прежним образом. То есть, для граждан, попавших в сложную ситуацию, которая повлекла невозможность вносить ежемесячные платежи в полном объёме.
Суть реструктуризации кредитов
Стандартная реструктуризация задолженности по кредиту выглядит как увеличение срока выплаты кредита. На деле с заёмщиком заключается новый кредитный договор с закрытием старого или вносятся изменения в текущий график платежей. Каждый банк может проводить эту процедуру по своим алгоритмам.
В результате увеличения срока выплаты, уменьшается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заёмщика уменьшается. Новый срок подбирается таким образом, чтобы платежи в итоге были посильными для гражданина. В результате клиент не переходит в категорию проблемных и не портит свою .
В результате увеличения срока пропорционально увеличивается и итоговая переплата, поэтому назвать реструктуризацию кредита выгодной для клиента нельзя . Но в любом случае при необходимости её стоит провести, чтобы долг не обрастал пенями и штрафами, а также во благо собственной кредитной истории. В дальнейшем, когда финансовая ситуация должника улучшится, всегда есть возможность сделать полное или частичное досрочное погашение задолженности, чтобы уменьшить переплату.
Как и когда проводить реструктуризация задолженности по кредиту?
Для проведения реструктуризации следует обратиться к банку-кредитору со своей проблемой. В офисе банка вас направят к специалисту, который занимается проблемными договорами. Это может быть служба взыскания или безопасности банка, каждое учреждение само определяет какой отдел занимается вопросами реструктуризации долгов по кредитам. Обычно этот отдел находится в центральном офисе банка или в самом крупном в населённом пункте филиале. Вы можете позвонить по телефону горячей линии банка и узнать к кому и когда вы можете обратиться.
Важным является и вопрос относительно того когда обращаться в банк за реструктуризацией задолженности . Тут важно отметить, что делать это следует заблаговременно, пока ещё не наступил сам факт просрочки ежемесячного платежа. В этом случае не будет никаких штрафов и испорченной кредитной истории, просто будут изменены текущие условия кредитного договора без ущерба для заёмщика. Так что, если вы понимаете, что близок тот момент, когда вы не сможете внести очередной ежемесячный платёж, не тяните время, а сразу обращайтесь к банку-кредитору с просьбой провести реструктуризацию кредитной задолженности.
Многие заёмщики ошибочно полагают, что могут столкнуться с негативом при обращении в банк со своей проблемой. Но это совсем не так. Банки также заинтересованы в том, чтобы иметь как можно меньше проблемных кредитных договоров с просроченными выплатами. Этот факт влияет на их репутацию в глазах Центрального Банка, а это крайне важно для кредитующих организаций.
Если у вас уже есть текущая задолженность, то сделать реструктуризацию в такой ситуации будет сложнее. Договор уже перешёл в ряд проблемных, на него набегают пени и штрафы. Не каждый банк согласится пойти навстречу заёмщику и провести реструктуризацию уже действующей проблемной задолженности. Так что, будьте готовы к тому, что вам всё равно придётся оплачивать все штрафы и вставать в график платежей, решая свои финансовые проблемы. Но в любом случае обратитесь в банк со своей проблемой, вполне возможно, что вам всё же помогут.
Чаще всего банки сами предлагают сделать реструктуризацию задолженности по проблемному договору, как последний шаг перед подачей дела в суд. Но здесь есть один нюанс — будет оформляться новый кредитный договор на сумму, которая включает все штрафы и начисленные проценты за просрочку. В итоге взятая в кредит сумма может на бумагах увеличиться в разы, да ещё на неё снова будут начисляться проценты.
Обязательно подумайте нужна ли вам реструктуризация в этом случае, кредитная история всё равно уже испорчена, а суд зафиксирует долг, но само судебное решение может отменить значительную часть штрафов и процентов.
Реструктуризация ипотечного кредита
В период кризиса вопрос реструктуризации ипотечной задолженности встал особо остро. Платёжеспособность граждан снизилась, а размеры ипотечных выплат составляют значительную часть бюджета заёмщика и его семьи. Банки охотно идут навстречу ипотечным заёмщикам, понимая, что кризис влияет на финансовые возможности граждан. Если у вас возникла проблема с выплатой ипотечного долга, обязательно обращайтесь в банк. Помните, что купленная по договору недвижимость является залогом, в ваших интересах договориться с банком, чтобы избежать изъятия залога.
На практике чаще всего просто изменяется сумма платежей, может быть составлено какое-то дополнение к действующему кредитному договору. Но сам договор не будет переоформляться. Дело в том, что при составлении нового договора потребуется вновь собирать справки и делать оценку жилья. Поэтому такой метод будет проще.
Реструктуризация валютных кредитов
В пик роста доллара по отношению к рублю этот вопрос стоял очень и очень остро, много граждан оказались в настоящей финансовой ловушке. Проблема решалась на уровне федерального масштаба, государство принимало особые меры для помощи заёмщикам, оказавшимся в ловушке из-за колебания валюты. В большей степени это коснулось оформленных валютных ипотечных кредитов. Ежемесячный платёж и так не маленький, а с ростом валюты стал в два раза больше.
В начале 2015 года депутаты внесли в Госдуму проект федерального закона о реструктуризации в рубли обязательств по кредитным договорам и договорам займа в иностранной валюте. Но на данный момент времени закон не был принят.
Кстати, Центральный Банк России отправлял рекомендательное письмо . Рекомендуем ознакомиться.
Банки не особо охотно идут на реструктуризацию задолженности по валютным кредитам, поэтому сразу будьте готовы к тому, что вам могут отказать. На деле это будет выглядеть как перезаключение договора и перевод суммы долга из одной валюты в другую. Конвертация будет производиться по курсу банка на день совершения операции по реструктуризации долга.
Реструктуризация потребительского кредита
Эта операция проводится банками чаще всего. К потребительским кредитам в этом случае можно отнести почти все кредитные продукты: кредитные карты, целевые и нецелевые кредиты наличными, автокредиты и овердрафты. Чаще всего граждане обращаются в банки именно с такими проблемными продуктами.
Ничего сложного собой эта процедура не представляет, да и банки охотно на неё соглашаются. В кризис, когда проблемных договоров становится всё больше, реструктуризация потребительских кредитов — это единственная возможность для банков не обрасти проблемными кредитными договорами. Большая часть сделок — это именно кредиты потребительского характера.
Какие документы понадобятся для реструктуризации кредита?
В идеале заёмщик должен доказать банку, что он действительно попал в сложную финансовую ситуацию и не может вносить ежемесячные платежи в полном объёме. Это могут быть любые документы, подтверждающие ваше положение. Например:
— больничный лист (свой или близких);
— трудовая книжка с отметкой об увольнении/сокращении;
— свидетельство о смерти близкого человека;
— рецепты на дорогостоящие лекарства, необходимые заёмщику или его близким;
— документы об утрате или порче недвижимого имущества.
В общем, это могут быть любые документы, которые прямо или косвенно укажут на невозможность в данный момент совершать выплаты по кредиту. Если у вас есть такой документ, то шансы на одобрение реструктуризации долга значительно увеличиваются. Но даже если заявление не будет подкреплено никакими документами, оно всё равно может быть рассмотрено с положительным исходом.
При посещении банка потребуется написать заявление на проведение реструктуризации задолженности. Бланк установленного образца вам предоставит сотрудник банка, занимающийся этим вопросом. Или же можно заранее заполнить благ общего типа (скачать вы можете на нашем сайте). Лучше подготовить два экземпляра заявления: одно вы передадите в банк, а на другом (вашем экземпляре) сотрудник банка поставит отметку о принятии заявления к рассмотрению. При отказе вы можете обратиться в суд, прикрепив свой экземпляр заявления.
Реструктуризация кредитов в банках России
Сложная экономическая обстановка в стране отразилась на платежеспособности многих российских граждан. Особенно непросто сейчас тем, кто еще до кризиса набрал валютных займов. Выплачивать такие кредиты при нынешнем курсе очень сложно и сами банки это прекрасно понимают. Нестабильность в экономике привела к значительному росту количества просрочек, в связи с чем в последнее время большой актуальностью пользуется такая услуга, как реструктуризация кредита. Правда, кризис заставил финансовые учреждения пересмотреть эту услугу и внести в нее некоторые изменения. В этой статье мы выясним, как проводится реструктуризация кредита в 2015 году.
В настоящий момент на государственном уровне еще не был принят закон о реструктуризации кредитных долгов, тем не менее любая банковская организация может исходя из собственной политики самостоятельно предоставлять своим клиентам подобную возможность. Главная задача реструктуризации кредита заключается в том, чтобы максимально сократить материальную нагрузку на заемщика, тем самым предотвратив возникновения просрочек. Ведь банк не меньше клиента заинтересован в том, чтобы кредит был выплачен в полном размере без возникновения просрочек, а потому реструктуризация долгов по кредитам предполагает выгоду для обеих сторон заимствования. Чтобы условия кредитования были пересмотрены, клиенту необходимо лично посетить офис финансового учреждения и подать официальное заявление.
Реструктуризация кредита будет доступна тем гражданам, чье финансовое положение не позволяет выполнять долговые обязательства на прежних условиях. Также данной услугой смогут воспользоваться заемщики, уже имеющие задолженности по кредитам, при этом причиной образования долга, опять-таки, должно стать ухудшение материального положения. Процедуру реструктуризации следует осуществлять в той банковской организации, где и был получен проблемный заем. Есть несколько форм реструктуризации, позволяющих уменьшить кредитную нагрузку и тем самым дать заемщику возможность выполнять долговые обязательства. Одной из самых распространенных на сегодняшний день является займа, смысл которой заключается в продлении периода заимствования. Благодаря увеличению срока погашения кредита, величина обязательного платежа уменьшается. Правда, здесь имеется один существенный недостаток - продление срока кредитования приводит к увеличению итоговой переплаты.
Не менее распространенной формой реструктуризации в 2015 году являются . Получить подобную отсрочку пытаются многие заемщики, испытывающие сложности с выплатой кредита, однако далеко не все банки соглашаются предоставить клиенту кредитные каникулы. Впрочем, даже если банк согласится на подобную уступку, не стоит слишком радоваться. Дело в том, что данная форма реструктуризации подразумевает отсрочку лишь на возврат тела займа, то есть, проценты по кредиту заемщику придется выплачивать и на протяжении действия кредитных каникул. Существуют и другие формы реструктуризации. Например, может добиться в рамках этой услуги списания штрафных санкций, составления индивидуального графика выплаты долга, уменьшения процентной ставки, изменения валюты займа, что особенно актуально сейчас.
Как было сказано ранее, сложнее всех в 2015 году пришлось тем людям, которые ранее брали солидные займы в иностранной валюте. Все мы прекрасно знаем, что сегодня происходит с рублем, а потому несложно понять, насколько ухудшились дела валютных заемщиков. Колебания курсов привели к довольно существенному увеличению суммы долга. Особенно нелегко тем заемщикам, которые получают доход в рублях, а кредит выплачивают, например, в долларах или евро. К сожалению, таких людей очень много и ничего удивительного в этом нет, ведь ставки по валютным кредитам значительно ниже и стремясь сэкономить, многие отдавали предпочтение займам в иностранной валюте, не задумываясь о возможных последствиях. В итоге некоторые россияне сейчас обращаются в банк, с просьбой провести реструктуризацию валютного кредита. Смысл этой услуги заключается в оформлении заемщиком нового кредита, только теперь в отечественной валюте. При этом новый кредит используется для погашения старого, валютного займа. Данная форма реструктуризация представляет собой оформление нового кредита, в связи с чем заемщик должен вновь заняться сбором необходимого пакета документов.
Прежде чем отправиться в офис банковской организации и подать заявку на реструктуризацию, заемщику необходимо предпринять ряд некоторых действий. Прежде всего, нужно еще раз внимательно прочитать кредитный договор. Как правило, реструктуризация кредита является хорошим решением для заемщика, однако бывают и исключения из правил. В некоторых случаях банковские организации предлагают довольно не выгодные условия реструктуризации. Более того, действующий кредит может быть даже более выгодным, нежели реструктуризация, и чтобы определиться какой вариант лучше выбрать, заемщику необходимо потратить некоторое время на подсчеты. Также бывают ситуации, когда среди всех программ финансового учреждения не присутствует реструктуризация долгов по кредиту. В данном случае имеет смысл рассмотреть вариант с рефинансированием, то есть обратиться за помощью в другой банк.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки . Эту помощь оказывает государство в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования (ныне известного как АО «ДОМ.РФ»), уменьшая бремя кредита в сумме до полутора миллионов рублей.
Как это работает?
Реструктуризация ипотеки 2019 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года (Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 в настоящее время носит название "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ").
Программа предусматривает уменьшение размера кредита на сумму до полутора миллионов рублей за счет единоразового прощения части долга и/или замены иностранной валюты по кредиту на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату реструктуризации. Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 11,5% годовых для кредитов, взятых в иностранной валюте, или до %-ной ставки, действующей на дату реструктуризации - для кредитов, взятых в рублях . К тому же заемщик освобождается от уплаты неустойки, начисленной по кредитному договору.
Понесенные банком в результате реструктуризации убытки компенсируются государством. Таким образом, существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.
Необходимые требования
Для того чтобы получить поддержку и воспользоваться услугами агентства по реструктуризации ипотеки, существует ряд условий и параметров.
Во-первых, они касаются самого ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка.
- Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли в ней не более 50% на всех членов семьи.
- Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной - не более 65 кв. м, а для трех-, четырехкомнатной и т.д. эта площадь не должна превышать 85 кв. м.
- Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.
Право на получение субсидии
Во-вторых, в постановлении четко определены категории людей, которые могут претендовать на помощь от государства и не лишиться жилья, став злостным неплательщиком. В него вошли:
- граждане, являющиеся родителями или опекунами (попечителями) одного и более несовершеннолетних детей;
- ветераны боевых действий;
- инвалиды и родители детей-инвалидов;
- лица, на иждивении у которых находятся учащиеся по очной форме обучения, не достигшие 24-летнего возраста.
Реструктуризация ипотеки 2019 распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением уровня жизни, например, в связи с потерей работы. При этом они должны документально подтвердить тот факт, что после внесения ежемесячного платежа по ипотеке из общего семейного дохода остается на каждого члена семьи менее 2 прожиточных минимумов, установленных государством в регионе проживания заемщиков. Либо выплаты по ипотечному кредиту увеличились на 30 и более процентов.
После соблюдения всех условий заемщик вправе подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Пусть это и неполное избавление от долга, а всего лишь снижение выплат, но это делает ипотечный кредит более доступным.
Алгоритм действий должника
Для получения от государства материальной поддержки по ипотеке необходимо обратиться в отделение банка, в котором был предоставлен ипотечный кредит, с заявлением о реструктуризации и пакетом необходимых бумаг.
Ниже представлен примерный перечень документов, которые требуется предъявить для рассмотрения вашей заявки:
- паспорт;
- кредитный договор и приложения к нему (при наличии);
- справка банка с указанием срока погашения и суммы задолженности;
- документ, содержащий информацию о доходах созаемщика (справка о доходах);
- документы, подтверждающие уважительность причин задолженности:
- при потере работы - трудовая книжка с записью об уволнении, справка о постановке на учет в центре занятости в качестве безработного с указанием размера получаемого пособия;
- при проблемах со здоровьем - справка о болезни из медучреждения;
- при уменьшении размера трудовых доходов - справка от работодателя о снижении зарплаты, и т.д.
Обратите внимание! С 2017 года предоставления выписок из ЕГРН не требуется: АО "ДОМ.РФ" самостоятельно осуществляет проверку соответствующей информации по недвижимости.
Учтите, что приведенный список является примерным и может дополняться или изменяться в зависимости от конкретного банка. Срок рассмотрения заявления также может быть различным (в среднем - до 10 рабочих дней).
В заключение хочется отметить, что экономический кризи - еще не повод впадать в панику, ведь выход есть всегда. Ипотека с государственной поддержкой призвана помочь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, решить проблему с жильем.
